NewCrowd S.r.l. (di seguito “NewCrowd” o il “Gestore”) ha sede in sede Milano, via Morimondo 26, Partita IVA 11924020966, REA [●], Pec [●], capitale sociale euro [●], agente di pagamento iscritto presso il Registre des agents financiers (REGAFI) tenuto dalla Banca di Francia e autorizzato ad operare in Italia per conto dell’istituto di pagamento francese Lemonway S.A., in persona del suo legale rappresentante pro tempore, dott. [●],
- da una parte -
[●], nato il [●], residente in [●] ([●]), [●], (“Cliente”).
- dall'altra parte -
PREMESSO CHE
- Ai sensi delle Disposizioni per la raccolta del risparmio dei soggetti diversi dalle banche adottate dalla Banca d’Italia con provvedimento dell’8 dicembre 2016 (le “Disposizioni Bankit”), il social lending (o lending based crowdfunding o peer to peer lending) è uno strumento attraverso il quale una pluralità di soggetti può richiedere a una pluralità di potenziali finanziatori, tramite piattaforme on-line, fondi rimborsabili per uso personale o per finanziare un progetto (il “Servizio”);
- NewCrowd è società attiva, inter alia, nel settore della gestione di piattaforme informatiche, anche on line, per la promozione e/o conclusione di contratti relativi alla concessione di finanziamenti, in particolare di tipo peer to peer, tra i quali rientra il Servizio.
- NewCrowd non esercita alcuna attività di raccolta di denaro o di risparmio tra il pubblico (né di impiego per conto terzi dei medesimi), di concessione di credito nei confronti del pubblico o di prestazione di servizi di pagamento;
- Ai fini della prestazione dei servizi di pagamento necessari al funzionamento della piattaforma, quali l’apertura di conti di pagamento e la ricezione e la trasmissione di fondi tra conti di pagamento, NewCrowd opera come agente di pagamento di un istituto di pagamento comunitario denominato Lemonway S.A.S., con sede in rue de la Beaune n. 14, 93100 Montreuil, Francia, autorizzato in data 24 dicembre 2012 dall’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR, sito internet http://acpr.banque-france.fr/), con il numero di iscrizione 16568J (di seguito “Lemonway”);
- Il Cliente intende accedere ed utilizzare la piattaforma predisposta dal Gestore per il finanziamento di progetti immobiliari (i “Progetti”), mediante i servizi offerti dal portale di lending crowdfunding denominato NewCrowd raggiungibile all’indirizzo internet [https://www.oikosinvestment.com] (il “Portale”)
SI CONVIENE E STIPULA QUANTO SEGUE
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Articolo 1
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Il presente Contratto regola la prestazione del Servizio da parte di NewCrowd, tramite il Portale, in favore del Cliente che voglia effettuare investimenti in finanziamenti di tipo peer to peer. Mediante accesso al Portale, il Cliente può:
valutare i Progetti pubblicati;
entrare in contatto con una società offerente per negoziare ed effettuare investimenti nella forma del prestito peer to peer;
gestire gli investimenti effettuati tramite il Portale.
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Il presente Contratto regola il rapporto tra il Cliente e NewCrowd in relazione all’uso dei servizi offerti tramite il Portale che comprendono:
l’uso del portale raggiungibile all’indirizzo internet https://www.oikosinvestment.com;
l’apertura di un conto di pagamento presso Lemonway, rispetto al quale NewCrowd opera quale agente che promuove e conclude contratti relativi alla prestazione di servizi di pagamento;
l’accesso ai Progetti offerti sul Portale e ai relativi dossier;
possibilità di effettuare una selezione personalizzata dei Progetti corrispondenti alle condizioni di investimento desiderate;
il supporto informatico per la negoziazione e stipulazione personalizzata online di contratti di finanziamento con i singoli titolari di Progetti per gli importi desiderati dal Cliente;
il supporto amministrativo correlato al contratto di finanziamento concluso tra Proponente e Cliente;
l’esecuzione online dell’investimento mediante un Istituto di Pagamento autorizzato ad operare nel Paese di residenza del Cliente;
l’accesso all’Area Personale e utilizzazione degli strumenti informatici di rendicontazione, analisi e amministrazione degli investimenti effettuati dal Cliente sul portale https://www.oikosinvestment.com
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Articolo 2
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Per l’esecuzione dei finanziamenti e l’accesso all’Area Personale, NewCrowd assegna al Cliente un apposito Codice Utente e una Password (di seguito, congiuntamente i “Codici”), che il Cliente dovrà utilizzare secondo quanto di volta in volta richiesto dal sito web.
Per Codice Utente o UserId, si intende un codice personale, che consente l’identificazione del Cliente da parte di NewCrowd. Il Cliente potrà modificare la Password ogni volta che lo riterrà opportuno.
Il Codice Utente verrà utilizzato dal sistema anche ove il Cliente acceda alla piattaforma autenticandosi mediante uno dei social network autorizzati; in tal caso l’associazione verrà effettuata automaticamente dal sistema informatico.
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La Password è sconosciuta al personale di NewCrowd. Il Cliente è tenuto a mantenerla segreta; essa non deve essere conservata né annotata insieme al Codice Utente su un unico documento, o su documenti che siano conservati insieme.
L’utilizzo dei suddetti codici costituisce prova unica e sufficiente dell’avvenuta identificazione del Cliente quale legittimo utilizzatore del servizio.
Il Cliente è tenuto a custodire con la massima diligenza i Codici, a mantenerli segreti e non comunicarli a terzi per qualsivoglia motivo; il Cliente risponde del loro indebito uso, comunque avvenuto, anche se in conseguenza di smarrimento o di furto. L’eventuale divulgazione dei Codici verrà considerata da NewCrowd a tutti gli effetti come costitutiva di un mandato che autorizzi il terzo ad accedere ai servizi di cui al presente contratto.
In caso di smarrimento o sottrazione dei codici il Cliente può richiedere il blocco dei servizi inoltrandone comunicazione all’indirizzo [●].
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Articolo 3
Ogni Cliente che effettua un finanziamento sarà direttamente legato al relativo Proponente da un contratto di finanziamento composto da:
condizioni generali di finanziamento, contenenti termini e condizioni generali del contratto;
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condizioni particolari di finanziamento, direttamente negoziabili peer to peer, contenenti le specifiche condizioni contrattuali di ciascun finanziamento, in termini di:
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Articolo 4
Il Cliente effettua un investimento stipulando un prestito con il Proponente solo dopo aver esaminato attentamente il Progetto e solo all’esito di una negoziazione personalizzata dell’investimento in termini di importo, ritorno e rischiosità.
Il Cliente sarà il solo ed esclusivo responsabile della valutazione delle informazioni e delle scelte effettuate. Le informazioni pubblicate sul sito [https://www.oikosinvestment.com] non rappresentano alcuna forma di consiglio o raccomandazione o sollecitazione da parte di NewCrowd.
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Articolo 5
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Il Cliente prende atto che l’operazione di investimento che intende effettuare utilizzando i servizi telematici di NewCrowd è compiuta a suo rischio, sulla base di condizioni economiche negoziate direttamente con la società finanziata, e dichiara di essere pienamente informato e consapevole dei rischi collegati con l’investimento, tra i quali:
rischi rappresentati dall’investimento in prestiti peer to peer, data la loro caratteristica di prodotti finanziari non regolamentati e non quotati;
illiquidità degli investimenti effettuati, dal momento che non vengono acquistati prodotti finanziari liquidabili su un mercato secondario;
rischi connessi agli specifici Progetti nei quali il Cliente intende investire, che dovranno essere valutati di volta in volta sulla base di documentazione informativa, che potrebbe non essere esauriente per un’adeguata valutazione del rischio;
rischio di incompletezza o difficoltà di aggiornamento dei dati degli utenti;
rischio di errata valutazione del Progetto dovuta ad incompetenza specifica, ad inesattezze metodologiche o di interpretazione dei dati nella valutazione;
rischio di cambiamenti nel corso di un periodo successivo alla valutazione delle condizioni oggetto di valutazione;
rischi rappresentati dall’assenza di garanzie;
difficoltà di valutare la rischiosità di un progetto imprenditoriale nel settore immobiliare;
rischio di non ottenere il ritorno economico previsto e del rischio di perdere anche l’intera somma investita.
In proposito, il Cliente si impegna a leggere con attenzione la documentazione informativa di ciascun Progetto sulle relative pagine del Portale e a valutare con attenzione i relativi rischi, facendosi eventualmente assistere da esperti del settore.
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Articolo 6
Lemonway apre per ogni Cliente un Conto di Pagamento, disciplinato dall’articolo 114-duodecies del TUB (Testo Unico Bancario - D.Lgs. 385/1993), sul quale vengono registrate tutte le operazioni di trasferimento fondi in entrata e in uscita. Il Conto di Pagamento costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello dell’Istituto ed è esclusivamente finalizzato all’esecuzione delle operazioni di pagamento richieste dal Cliente.
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Articolo 7
Il Cliente prende atto che NewCrowd è autorizzata a trasferire i dati personali del Cliente a Lemonway al fine di eseguire le procedure richieste per il soddisfacimento degli obblighi in materia di antiriciclaggio, e all’esito dell’istruttoria, aprire il conto di pagamento. Ai sensi alla normativa europea in tema di trattamento dei dati personali (GDPR), Lemonway è titolare autonomo del trattamento dei dati personali del Cliente e la relativa informativa sul trattamento è contenuta nell’art. 16 delle Condizioni e Termini Generali Lemon Way disponibile sul Portale.
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Articolo 8
NewCrowd impiega misure tecnologiche che assicurino la gestione informatica rapida, corretta ed efficiente dei finanziamenti negoziati ed erogati dai Clienti. Nella trasmissione delle adesioni, NewCrowd agisce per servire al meglio gli interessi di ciascun Cliente in conformità alla normativa vigente.
NewCrowd informa il Cliente circa eventuali difficoltà rilevanti che potrebbero influire sul corretto perfezionamento dei contratti di finanziamento non appena a conoscenza di tali difficoltà. In particolari situazioni, ove si presentino problemi di compliance normativa, è facoltà di NewCrowd sospendere l’adesione ad un contratto richiesta dal Cliente, dandogliene comunicazione.
Al fine di migliorare la qualità del servizio telematico, NewCrowd si riserva la facoltà di apportare modifiche e/o integrazioni alle modalità e condizioni tecniche di utilizzo dello stesso. Tali eventuali modifiche e/o integrazioni verranno comunicate da NewCrowd al Cliente in tempo utile.
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Articolo 9
Il contratto di finanziamento tra Cliente e Proponente viene concluso per iscritto, tramite corrispondenza telematica; detta forma costituisce forma convenzionale per la validità del contratto di finanziamento ai sensi e per gli effetti dell’art. 1352 cod. civ. All’atto del ricevimento dell’adesione, NewCrowd rilascia al Cliente una conferma telematica (via e-mail) contenente il nome del Cliente stesso, l’ora e la data di ricevimento, gli elementi essenziali del contratto.
Ogni contratto di finanziamento inserito in via telematica viene identificato univocamente da NewCrowd mediante l’attribuzione di un codice. Il Cliente può tenere copia dell’attestazione stampando la pagina corrispondente.
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Articolo 10
Considerati il ruolo svolto da NewCrowd e la modalità telematica di conclusione dei contratti di finanziamento tra il Proponente ed il Cliente, quest’ultimo è informato del fatto che NewCrowd comunicherà al Proponente i dati personali del Cliente. La finalità è quella di consentire al Proponente di acquisire le necessarie informazioni per la completa individuazione del Cliente.
Ai sensi alla normativa europea in tema di trattamento dei dati personali (GDPR) il Proponente è titolare autonomo del trattamento dei dati personali del Cliente.
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Articolo 11
Ove pervengano più adesioni che non possano essere tutte soddisfatte (c.d. overfunding), si procederà al perfezionamento dei contratti secondo i seguenti principi:
sarà data priorità al contratto di finanziamento per il quale la provvista pervenga per prima, anche ove il contratto sia arrivato successivamente ad altri;
ove un contratto di finanziamento non possa essere soddisfatto per intero, il Cliente riceverà immediata comunicazione e potrà decidere, entro 24 ore, se perfezionarlo limitatamente al minor importo accettabile dal Proponente;
sarà costituita una lista d’attesa per i contratti di finanziamento rimasti inevasi; ove altri investitori esercitino il diritto di recesso, verranno perfezionati i contratti di finanziamento della lista d’attesa secondo la priorità temporale. In tal caso, ove un contratto di finanziamento della lista d’attesa divenuto perfezionabile non possa essere soddisfatto per intero, il Cliente riceverà immediata comunicazione e potrà decidere, entro 24 ore, se perfezionarlo limitatamente al minor importo accettabile dal Proponente;
allo scopo di consentire il funzionamento della lista d’attesa, i contratti di finanziamento non eseguibili per overfunding resteranno sospesi per 15 giorni, salvo il diritto di recesso del Cliente che li ha stipulati.
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Articolo 12
Mentre non sono previsti oneri a carico del Cliente, i compensi di NewCrowd per la gestione del portale e per il supporto informatico relativo saranno sostenuti dal Proponente sulla base dei servizi informatici erogati.
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Articolo 13
Ove il Cliente sia un consumatore, in virtù di quanto previsto dal Codice del Consumo e successive modificazioni ed integrazioni, egli ha il diritto di recedere dal presente contratto.
Inoltre ove il Cliente sia qualificabile come consumatore ai sensi del Codice del Consumo, egli ha il diritto di recedere da ciascun contratto di finanziamento, senza alcuna spesa, tramite comunicazione rivolta al Proponente, per il tramite di NewCrowd, entro quattordici i giorni decorrenti dalla data dell’investimento dal quale intende recedere.
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Articolo 14
Il Cliente potrà in qualsiasi momento chiudere il proprio Conto di Pagamento e la chiusura comporterà la restituzione dell’eventuale saldo attivo. Tuttavia, la chiusura del Conto di Pagamento comporta l’impossibilità di ricevere quanto fosse eventualmente ancora dovuto al Cliente in relazione a prestiti effettuati ed ancora non rimborsati; pertanto, ove il Cliente avesse in corso prestiti non ancora rimborsati, dovrà attendere la scadenza del/dei contratto/i di prestito prima di chiudere il proprio Conto di Pagamento.
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Con la chiusura del proprio Conto di Pagamento, il Cliente dichiara di accettare quanto segue:
non sarà più possibile accedere ai dati sul proprio Conto di Pagamento;
non sarà possibile ricevere ulteriori informazioni e opportunità presenti sul Portale;
non sarà più possibile accedere ai servizi offerti da NewCrowd.
Per chiudere il proprio Conto di Pagamento, sarà necessario inviare dal proprio indirizzo email registrato una richiesta a [●] specificando l'intenzione di chiudere il proprio Conto di Pagamento. Il saldo attivo del Conto di Pagamento potrà essere trasferito solo tramite bonifico sul conto bancario o postale di cui sono state fornite le coordinate al momento della registrazione.
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Articolo 15
Per erogare i servizi previsti nel presente contratto, NewCrowd tratterà i dati personali forniti dal Cliente. NewCrowd ha predisposto specifiche informative ai sensi dell’art. 13 del Regolamento (UE) 679/2016 (GDPR), disponibili sul Portale nelle sezioni dedicate all’inserimento dei dati.
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Articolo 16
Salvo ove diversamente stabilito, tutti i termini previsti nel presente contratto e nei singoli contratti di finanziamento stipulati si computano tenendo conto dei soli giorni feriali, escluso il sabato.
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Articolo 17
Le presenti condizioni contrattuali ed ogni rapporto con il Cliente sono regolati dalla legge italiana. Ai fini della determinazione del foro competente, NewCrowd elegge domicilio in Milano presso la propria sede in via Morimondo 26. Nel caso in cui il Cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi della vigente normativa (Decreto Legislativo 6 settembre 2005 n.206) per ogni controversia è competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Cliente.
